La banca colombiana disparó sus utilidades 37% y sumó 16 meses de crédito al alza

El sector financiero en Colombia continúa consolidando su senda de recuperación y fortalecimiento institucional, según se desprende del más reciente reporte de la Superintendencia Financiera con corte al mes de agosto. De acuerdo con las cifras oficiales, las utilidades de los establecimientos bancarios en el país alcanzaron los 11,4 billones de pesos, lo que representa un incremento del 37% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este resultado financiero se produce en un contexto donde el sistema ha logrado encadenar 16 meses consecutivos de expansión en la colocación de créditos, reafirmando la dinámica positiva de la economía nacional.

Al analizar el comportamiento individual de las instituciones que operan en el mercado nacional, Bancolombia se ratificó como la entidad con mayor rentabilidad en el sistema. El banco reportó utilidades por el orden de los 5,33 billones de pesos, cifra que equivale a un crecimiento anual del 23,8%. En la segunda posición se ubicó Davivienda, entidad que registró ganancias por 1,62 billones de pesos, logrando un avance significativo del 59,3% frente a los registros del año previo.

Por su parte, el Banco de Bogotá retomó la tercera posición en el escalafón de utilidades al sumar 820.452 millones de pesos. El grupo de las entidades con mayores beneficios económicos durante el periodo analizado se completó con la participación de GNB Sudameris, BBVA Colombia, Citibank, el Banco Agrario y el Banco de Occidente, instituciones que aportaron al saldo positivo general del sistema bancario colombiano.

No obstante, el informe de la Superintendencia Financiera también reveló que no todas las instituciones lograron cerrar el ejercicio en terreno positivo. Cuatro entidades bancarias reportaron pérdidas acumuladas hasta agosto. El caso más destacado fue el de Itaú, que registró un resultado negativo de 449.440 millones de pesos, situación que los analistas del mercado vinculan a los costos derivados de sus procesos de reestructuración interna. A esta lista se sumaron el Banco Pichincha, Bancoomeva y Lulo Bank; en el caso de este último, se observó una reducción considerable en su saldo en rojo en comparación con las cifras reportadas el año anterior.

Uno de los indicadores más relevantes para medir la salud del sistema es la evolución de la cartera de créditos. El saldo bruto de los préstamos otorgados en el país ascendió a 803,4 billones de pesos, una cifra que representa el 41,6% del Producto Interno Bruto (PIB) de Colombia. En términos de crecimiento, el reporte señala un aumento real anual del 2,7%, mientras que en términos nominales el incremento fue del 9,1%. Con estos datos, el crédito en Colombia completó 16 meses de expansión sostenida en términos reales, dejando atrás un periodo prolongado de contracción en la colocación de recursos.

En cuanto a la calidad de los activos, el 96,2% de los préstamos otorgados por el sistema financiero se encontraba al día en sus pagos al cierre de agosto. La mora superior a 30 días se situó en 30,6 billones de pesos, lo que implica un descenso real del 7,3% frente a las cifras de agosto de 2025. Al desagregar este indicador por modalidades, se observa que el microcrédito presenta una mora del 6,9%, seguido por el crédito de consumo con un 4,9%, el crédito comercial con un 3,2% y, finalmente, la cartera de vivienda con un 3,1%.

Para respaldar posibles riesgos, las provisiones totales del sistema financiero sumaron 43,3 billones de pesos. Asimismo, el indicador de solvencia, que mide la capacidad de las entidades para responder ante sus obligaciones, se ubicó en un 15,1%, nivel que se mantiene por encima de los mínimos exigidos por la regulación vigente en el país.

El informe de la Superintendencia Financiera también dedicó un apartado al desempeño de los recursos administrados por terceros. Los fondos de pensiones gestionaban, al corte del informe, un total de 660,5 billones de pesos. Durante el último año, estas administradoras abonaron rendimientos por 50,5 billones de pesos a sus cerca de 19,4 millones de afiliados, logrando un crecimiento real del ahorro pensional del 5,3%.

Si se toma en cuenta la totalidad del sistema, incluyendo pensiones, fiducias e inversiones, los rendimientos reconocidos a los clientes alcanzaron los 75,8 billones de pesos. Esta cifra representa una leve disminución del 0,4% en comparación con el ejercicio del año anterior. La entidad de control subrayó que las rentabilidades generadas por las administradoras superaron la rentabilidad mínima que legalmente deben garantizar a los ahorradores.

Finalmente, el balance general presentado por la Superintendencia indica que, a pesar de los desafíos que impone el nivel actual de las tasas de interés, el sector financiero colombiano muestra señales de solidez y una recuperación progresiva en sus principales indicadores de gestión y rentabilidad.

Preguntas y respuestas de contexto

¿Cuánto crecieron las utilidades de la banca en Colombia y a qué se debe este resultado?

Las ganancias de los bancos alcanzaron los 11,4 billones de pesos a agosto, un incremento del 37% impulsado por 16 meses consecutivos de expansión en la colocación de créditos. Bancolombia lideró la rentabilidad con 5,33 billones de pesos, seguida por Davivienda y Banco de Bogotá.

¿Cuál es el estado actual de la cartera de créditos en el país?

El saldo bruto de los préstamos ascendió a 803,4 billones de pesos, lo que representa el 41,6% del PIB nacional. El 96,2% de los créditos se encuentra al día, destacando una disminución real del 7,3% en la mora superior a 30 días frente al año anterior.

¿Qué entidades reportaron resultados negativos en este periodo?

A pesar del crecimiento general, cuatro bancos registraron pérdidas: Itaú, con un saldo negativo de 449.440 millones de pesos, además de Banco Pichincha, Bancoomeva y Lulo Bank. En el caso de Itaú, los analistas atribuyen el resultado a sus procesos de reestructuración interna.