Colombia bancariza al 97% de los adultos, pero el crédito formal sigue fuera del alcance de casi la mitad

De los 39,24 millones de adultos que viven en el país, 38,1 millones tenían acceso al sistema financiero al cierre del año pasado, equivalentes al 97% de esa población, el 96,5%, es decir 37,9 millones, contaba con al menos un producto de depósito, como una cuenta de ahorros o un depósito electrónico.

El panorama cambió cuando se analizó el financiamiento. Solo 20,3 millones de adultos, el 51,6%, tenían al menos un producto de crédito formal, por otra parte, se conoció que la tarjeta de crédito es el instrumento más extendido, con una cobertura del 23,9% de los adultos, seguido por el crédito de consumo, con 19%. El microcrédito llegó al 5,6 % de la población adulta y el crédito de vivienda apenas al 3,2%.

El grueso del financiamiento se canalizó a través de la banca tradicional: 15,3 millones de adultos accedieron a crédito mediante entidades del sector financiero formal, mientras que 14,16 millones tenían obligaciones con entidades vigiladas y con microfinancieras no vigiladas.

Un flujo constante de salidas

La cifra de 480.000 personas excluidas corresponde al balance neto del movimiento registrado durante 2025. En ese periodo, 3,15 millones de adultos abandonaron el mercado de crédito formal por incumplimiento de sus obligaciones, al tiempo que 1,18 millones ingresaron por primera vez y otros 1,49 millones se reincorporaron. La diferencia arroja ese saldo negativo de cerca de medio millón de personas.

El fenómeno no es nuevo. En los últimos cinco años, alrededor de 8,5 millones de adultos salieron del crédito formal tras acumular reportes negativos en las centrales de riesgo, una cifra equivalente al 21,66% de la población adulta del país.

Por todo esto, para el gremio, el reto está en reincorporar a quienes quedaron por fuera. "Millones de colombianos tuvieron crédito formal, pero por distintas dificultades fueron excluidos del sistema financiero", señaló Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, quien añadió que la meta es rebancarizar a cinco millones de personas en conjunto con el Gobierno.

El vicepresidente técnico de la agremiación, Alejandro Vera, subrayó el papel del historial crediticio en ese proceso: "Un buen comportamiento de pago fortalece el historial y puede facilitar el acceso futuro a mayores montos, mejores plazos y condiciones más favorables para deuda".

Vale recordar que el acompañamiento de las centrales de información resulta clave en esa tarea. De acuerdo con TransUnion, su herramienta de evaluación permite analizar a cerca del 95% de los adultos del país, y más del 95 % de la información que administra su buró es de carácter positivo, un insumo que las entidades utilizan para ampliar la oferta hacia nuevos usuarios.

Preguntas y respuestas de contexto

¿Cuál es el estado actual de la bancarización en Colombia?

El 97 % de los adultos colombianos, equivalente a 38,1 millones de personas, tiene acceso al sistema financiero, principalmente a través de productos de depósito como cuentas de ahorro.

¿Por qué existe una brecha en el acceso al crédito formal?

Aunque la bancarización es alta, solo el 51,6 % de los adultos cuenta con productos de crédito, debido a que cerca de 8,5 millones de personas han sido excluidas en los últimos cinco años por reportes negativos en centrales de riesgo.

¿Qué meta se ha propuesto el sector financiero para mejorar esta situación?

Asobancaria, en conjunto con el Gobierno, busca rebancarizar a cinco millones de personas que salieron del sistema crediticio por dificultades financieras, fortaleciendo el uso del historial crediticio positivo.