EE. UU. impone a Bank of America sanciones por más de 1.200 millones de dólares por fallos contra el lavado de dinero

Tres organismos, una sola sanción

El Tesoro informó que la entidad deberá pagar en total unos 1.211 millones de dólares, resultado de las medidas adoptadas por tres de sus dependencias. La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) fijó una multa de 1.200 millones de dólares. Dentro de esa cifra se descuentan los 750 millones de dólares que impuso la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la mayor sanción de la historia de ese regulador. A ello se suma un acuerdo de 11,6 millones con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).

Según ABC News, la sanción de FinCEN solo es superada, en la historia del Tesoro, por las impuestas a Binance, de unos 4.000 millones de dólares en 2023, y a TD Bank, de cerca de 3.000 millones en 2024.

Qué se le reprocha a la entidad

De acuerdo con el Tesoro, el banco no mitigó ni informó a tiempo riesgos prioritarios para la seguridad nacional, entre ellos redes chinas de lavado de dinero y flujos financieros ilícitos vinculados a la frontera sur de Estados Unidos. La autoridad sostiene que dejó de reportar oportunamente más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas, de los cuales más de 1.000 millones correspondían a riesgos de seguridad nacional y otros considerados prioritarios.

Entre las fallas señaladas figuran un programa de cumplimiento insuficiente, controles deficientes sobre cuentas corresponsales de entidades financieras extranjeras, debilidades en la identificación de clientes y la delegación de una parte sustancial de las tareas de detección y reporte en terceros. Según la información publicada, el propio banco reconoció que incumplió de forma deliberada la Ley de Secreto Bancario, vigente desde 1970.

En el frente de sanciones, la OFAC identificó 475 presuntas infracciones relacionadas con programas contra Irán, Rusia, el narcotráfico y el terrorismo global. El organismo las clasificó como no graves y, en su mayoría, no autodenunciadas de manera voluntaria.

Compromisos y respuesta del banco

Entre las exigencias, la entidad deberá contratar a un tercero independiente para revisar transacciones que no se detectaron en su momento y someterse a nuevas evaluaciones de sus controles de monitoreo de operaciones, verificación de clientes y cuentas corresponsales. El acuerdo con la OFAC incluye además compromisos en capacitación, pruebas, auditoría y cooperación futura. Entre los antecedentes figura una orden de cese y desistimiento de la OCC emitida en diciembre de 2024, según IBTimes.

El secretario del Tesoro, Scott Bessent, afirmó que las decisiones envían un mensaje claro: ni siquiera las mayores instituciones financieras están por encima de la ley. Añadió que los incumplimientos de un banco de este tamaño tienen efectos más allá de la propia entidad y exponen al sistema financiero estadounidense a riesgos de financiamiento ilícito.

Bank of America indicó que el cumplimiento en materia de delitos financieros es esencial y que le corresponde hacerlo bien. Aseguró haber invertido miles de millones de dólares en tecnología y contar con miles de empleados dedicados a combatir estos delitos, y señaló que los trabajos para atender las observaciones de los reguladores están bastante avanzados. Según IBTimes, el banco registrará en el tercer trimestre un cargo de 1.200 millones de dólares, no deducible de impuestos, que reducirá su utilidad en unos 17 centavos por acción.

Preguntas y respuestas de contexto

¿Por qué fue sancionado Bank of America?

El Departamento del Tesoro de EE. UU. impuso la sanción debido a deficiencias graves en los controles contra el lavado de dinero y por no reportar oportunamente transacciones sospechosas vinculadas a redes chinas y riesgos en la frontera sur.

¿A cuánto asciende la multa y qué tan grave es?

La sanción total es de 1.211 millones de dólares, convirtiéndose en la tercera multa más alta en la historia del Tesoro estadounidense, solo superada por las impuestas a Binance y TD Bank.

¿Qué fallas específicas detectaron las autoridades?

Se identificó que el banco dejó de reportar más de 5.000 millones de dólares en transacciones dudosas y cometió 475 infracciones relacionadas con programas de sanciones contra Irán, Rusia y el narcotráfico.

¿Qué medidas deberá tomar el banco tras este acuerdo?

Además de pagar la multa, la entidad deberá contratar a un auditor independiente para revisar transacciones pasadas y fortalecer sus sistemas de monitoreo y verificación de clientes.