La tasa de usura para el crédito de consumo bajó levemente y quedó en 28,34% en noviembre

La Superintendencia Financiera de Colombia certificó el interés bancario corriente que rige durante este mes y fijó en 28,34% efectivo anual el tope máximo de usura para el crédito de consumo y ordinario; una reducción marginal frente al mes anterior que aplicará a tarjetas de crédito y préstamos de libre destino.

La entidad de vigilancia del sistema financiero expidió la Resolución 1707 de 2026, con la que estableció las tasas máximas de interés que las entidades de crédito pueden cobrar entre el 1 y el 30 de noviembre. Para la modalidad de consumo y ordinario, el interés bancario corriente quedó en 18,89% efectivo anual, cifra que representa una disminución de 17 puntos básicos respecto al 19,06% vigente en octubre.

La tasa de usura, que corresponde al límite legal por encima del cual el cobro de intereses constituye un delito, se obtiene de multiplicar el interés bancario corriente por 1,5. Con ese cálculo, el nuevo tope para consumo y ordinario se ubicó en 28,34% efectivo anual, aplicable tanto a los intereses remuneratorios como a los de mora. La certificación se construyó a partir de los reportes semanales de los establecimientos de crédito, con cortes entre el 2 y el 23 de octubre.

Este ajuste, aunque leve, marcará la pauta para el comportamiento del mercado financiero durante el penúltimo mes del año. La reducción de 17 puntos básicos en el interés bancario corriente se traduce directamente en un alivio proporcional en el techo máximo permitido por la ley, lo que obliga a los establecimientos bancarios a ajustar sus márgenes de cobro para no incurrir en prácticas ilegales relacionadas con el delito de usura.

La resolución agrupa siete modalidades de crédito, cada una con su propio límite. En el crédito de consumo de bajo monto, el interés bancario corriente quedó en 47,88% y la usura en 71,82%. Para el crédito productivo de mayor monto, las cifras fueron de 28,23% y 42,35%, respectivamente, mientras que el productivo rural registró 22,58% de interés corriente y 33,87% de usura.

En las líneas dirigidas a segmentos de menor tamaño, los topes son más altos: el crédito productivo urbano llegó a 39,91% de interés corriente y 59,87% de usura; el popular productivo rural, a 44,60% y 66,90%; y el popular productivo urbano, a 58,96% y 88,44%. Con ello, el abanico de tasas máximas vigentes en noviembre va desde 28,34% hasta 88,44% efectivo anual, según la modalidad.

Es importante destacar que estas variaciones responden a la naturaleza del riesgo asociado a cada tipo de préstamo. Mientras que el crédito de consumo ordinario presenta las tasas más bajas dentro de este espectro, las modalidades de crédito popular productivo urbano alcanzan techos significativamente más elevados, superando el 88%, lo que refleja las condiciones particulares de acceso y riesgo que la Superintendencia Financiera evalúa para cada segmento del mercado colombiano.

El telón de fondo de la política monetaria

El nivel de las tasas del crédito en Colombia sigue condicionado por la postura del Banco de la República, que en su reunión de octubre decidió mantener inalterada la tasa de interés de política monetaria en 12,25%, con una votación dividida en la junta directiva. La autoridad monetaria ha sostenido esa tasa en terreno restrictivo ante una inflación que permanece por encima de la meta, lo que mantiene elevado el costo del dinero para los hogares y las empresas.

La estabilidad en la tasa de intervención del Emisor influye directamente en la liquidez del sistema y en las tasas que los bancos comerciales ofrecen al público. A pesar de que la tasa de usura para consumo mostró una leve tendencia a la baja para noviembre, el entorno macroeconómico sigue caracterizado por costos de financiación altos en comparación con promedios históricos, debido a la persistencia de las presiones inflacionarias que el Banco de la República busca controlar mediante su política restrictiva.

Los analistas esperan estas resoluciones de la Superfinanciera, ya que el comportamiento del interés bancario corriente es un termómetro de la transmisión de la política monetaria hacia el consumidor final. La reducción marginal reportada para este mes sugiere una estabilización en los márgenes de intermediación, aunque el costo del crédito sigue siendo una preocupación central para la reactivación económica del país en este cierre de 2026.

Vale mencionar que el tope de usura funciona como referencia obligatoria para el cobro de intereses en productos como las tarjetas de crédito y los créditos de consumo. Al descender el interés bancario corriente, el límite legal también se reduce de manera moderada, lo que marca el techo que las entidades pueden aplicar durante el mes. Cualquier cobro por encima de esos valores está prohibido por la ley.

Para los usuarios de tarjetas de crédito, esto implica que las entidades financieras no podrán exceder el 28,34% efectivo anual en sus cobros durante noviembre. Si un usuario detecta que su tasa de interés supera este límite en los extractos.xtractos correspondientes a este periodo para compras de consumo ordinario, tiene el derecho de reclamar ante la entidad o la propia Superintendencia Financiera.

Preguntas y respuestas de contexto

¿En cuánto quedó la tasa de usura para créditos de consumo en noviembre?

La Superintendencia Financiera fijó el tope máximo de usura en 28,34% efectivo anual para el mes de noviembre. Esto representa una leve disminución frente al mes anterior, tras situarse el interés bancario corriente en 18,89%.

¿A qué productos financieros afecta directamente esta medida?

Este límite legal aplica principalmente a las tarjetas de crédito y a los préstamos de libre destino o consumo ordinario. Las entidades bancarias tienen prohibido por ley realizar cobros de intereses que superen este techo certificado, protegiendo así al consumidor de cobros excesivos.

¿Existen otros topes de usura para diferentes tipos de crédito?

Sí, la resolución establece límites diferenciados según la modalidad, que van desde el 28,34% para consumo hasta el 88,44% para el crédito popular productivo urbano. Por ejemplo, el crédito de bajo monto tiene una usura del 71,82%, mientras que el crédito productivo rural se sitúa en un 33,87%.