Créditos de bajo monto y corto plazo marcaron el comportamiento financiero en Colombia durante 2025

El comportamiento del crédito de consumo y del microcrédito en Colombia durante 2025 estuvo marcado por operaciones de bajo valor y plazos reducidos, según un análisis del FGA Fondo de Garantías elaborado con información de TransUnion. El estudio se construyó a partir de una muestra representativa y muestra cómo estos productos financieros se ajustaron a las condiciones económicas de los hogares y emprendedores en el país.

De acuerdo con los resultados, el 67% de la participación del mercado se concentró en créditos con plazos de hasta seis meses, mientras que el 65% correspondió a desembolsos por montos de hasta un millón de pesos. Estas cifras evidencian una preferencia por productos financieros de corto alcance y rápida rotación.

El informe también señala que el 81% de los créditos fueron adquiridos por personas pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3. Este comportamiento refuerza el papel del crédito como una herramienta utilizada por estos hogares para cubrir gastos, mantener el consumo y acceder a bienes y servicios en el corto plazo.

En cuanto a la distribución por género, el análisis indica que las mujeres concentraron el 60% de la participación en 2025, frente al 40% de los hombres. Este dato refleja su presencia en el uso de instrumentos financieros dentro de la dinámica económica del país. Por grupos de edad, las personas entre 26 y 40 años representaron el 41% de la participación, lo que ubica a esta población en un segmento relevante dentro del uso del crédito.

El presidente del FGA Fondo de Garantías, David Bocanument, se refirió a estos resultados y afirmó: “El dato de fondo no es solo que predominan los montos bajos o los plazos cortos; es que el crédito formal se está usando, sobre todo, para resolver el día a día de los hogares. Esa lectura dice mucho sobre cómo se está moviendo hoy la economía real de los colombianos, porque muestra que una parte importante del financiamiento ya no está asociada a grandes compras, sino a decisiones cotidianas que permiten sostener el consumo y responder a gastos concretos”.

El análisis también establece diferencias entre los distintos segmentos socioeconómicos. En los estratos 1, 2 y 3, el 66% de la participación se concentró en desembolsos de hasta un millón de pesos, mientras que en los estratos 4, 5 y 6 esta proporción fue del 53%. En contraste, los créditos superiores a 10 millones de pesos representaron el 9% en los estratos 1, 2 y 3, frente al 18% en los estratos 4, 5 y 6.

Estos datos evidencian que, aunque los montos bajos predominan en todos los niveles, los créditos de mayor valor tienen una mayor participación en los segmentos con ingresos más altos.

En conjunto, el informe concluye que durante 2025 el crédito en Colombia estuvo menos asociado a decisiones de gasto de alto valor y más vinculado a su uso como herramienta para la gestión cotidiana de los hogares. La coincidencia entre montos bajos, plazos cortos y alta participación de población de ingresos medios y bajos refleja un mercado en el que el financiamiento formal se ha integrado a las dinámicas diarias de administración de liquidez.

El análisis también señala que los usos del crédito varían de acuerdo con la capacidad de ingreso, en un contexto económico en el que los hogares recurren a estos mecanismos para responder a necesidades inmediatas.