Bancolombia impulsa la interoperabilidad financiera: un avance hacia la digitalización de pagos en Colombia

Bancolombia, una de las instituciones bancarias más importantes del país, continúa liderando el camino hacia la transformación financiera en Colombia, ahora con un enfoque en la interoperabilidad. Desde la apertura de su primera sucursal hace 150 años, la entidad ha sido testigo y protagonista de la evolución del sistema financiero, acompañando a millones de familias y empresas en su crecimiento y desarrollo.

“Construimos el futuro de la mano de millones de familias y empresas. Ellos son testigos y protagonistas de nuestra evolución. Familias que cumplen sus metas, empresas que nacen y crecen. Una transformación que nos convirtió en un país que progresa», afirmó Bancolombia en un reciente pronunciamiento sobre su papel en la digitalización del sector financiero.

A pesar de los avances en la bancarización, donde el 94,6% de los adultos tiene al menos un producto financiero, según Banca de las Oportunidades, el uso del efectivo sigue predominando en el país. De acuerdo con el Banco de la República, el 78,4% de los pagos en Colombia se realizan en efectivo, una cifra que revela la necesidad de promover medios de pago electrónicos.

Frente a esta situación, Bancolombia ve una oportunidad clave en la digitalización de pagos, especialmente en un país donde las transferencias electrónicas representan solo el 12,6% de los pagos totales, según el Banco de la República. La entidad apuesta por la interoperabilidad como una herramienta para reducir estas barreras y facilitar las transacciones electrónicas entre los usuarios de diferentes entidades bancarias.

Es importante destacar que, la interoperabilidad se define como la capacidad de transferir y utilizar información entre varias organizaciones de manera eficiente, algo que en el ámbito financiero significa que el dinero puede fluir sin barreras entre bancos y entidades financieras. Esto tiene como objetivo que las personas y negocios puedan mover su dinero entre cuentas de ahorros y depósitos de bajo monto de forma fácil e inmediata, mejorando la experiencia del usuario.

A partir de 2025, los colombianos podrán mover su dinero de manera diferente, gracias al Sistema de Pagos de Bajo Valor, el cual permitirá realizar transferencias diarias e inmediatas a cualquier hora y hacia cualquier banco. Para ello, los usuarios utilizarán una «llave» única que podría ser su documento de identidad, correo electrónico, número de celular o un código asignado por el banco. Los negocios también podrán optar por una llave asociada a su número de identificación comercial.

Ventajas del Sistema de Pagos de Bajo Valor

El nuevo sistema permitirá a las personas enviar y recibir dinero de manera inmediata y segura, eliminando la necesidad de compartir números de cuenta largos y complicados. Entre los principales beneficios se destaca la simplificación del proceso, ya que las transferencias entre bancos serán más rápidas y sencillas. Además, las «llaves», que facilitarán estas operaciones, estarán protegidas tanto por los bancos como por el Banco de la República, lo que garantiza la seguridad de las transacciones, que se realizarán en un tiempo máximo de 20 segundos.

Este avance en la interoperabilidad busca mejorar la inclusión financiera, aumentar la competitividad de los mercados y facilitar el acceso a servicios financieros tanto para personas como para negocios.

Aunque la interoperabilidad financiera no es nueva en el país, Bancolombia ha sido un actor clave en su avance. Modelos como Transfiya, el servicio de ACH Colombia para transferencias interbancarias inmediatas, ya permiten a las personas transferir dinero entre bancos de manera instantánea, con un promedio de 8,5 millones de transacciones al mes.

Además, el QR Interoperable de Redeban ha acercado la posibilidad de transferencias rápidas entre cuentas de más de 12 bancos y billeteras digitales, incluyendo Bancolombia y Nequi. Este sistema de código QR es utilizado en más del 50% de los pagos realizados con Nequi, una plataforma que desde su creación ha sido interoperable y ha facilitado la inclusión digital en el país.

Nequi, un ejemplo de éxito en interoperabilidad

Nequi, la solución digital de Bancolombia, ha liderado la interoperabilidad desde su lanzamiento hace 9 años. Actualmente, cuenta con más de 15 millones de usuarios activos al mes, quienes realizan más de 35 millones de transacciones diarias. El 70% de las transferencias realizadas a través de Transfiya tienen como destino Nequi, consolidándose como el principal receptor de pagos en esta plataforma.

A través de Nequi, los usuarios no solo envían y reciben dinero, sino que también pueden recargar saldo, pagar servicios públicos, transferir fondos a otros bancos, e incluso traer dinero desde PayPal. Esto ha permitido que el 88% de las transacciones en la plataforma se realicen digitalmente, mientras que el uso del efectivo disminuye paulatinamente.

El camino hacia una mayor inclusión financiera

Bancolombia reconoce que, aunque se han logrado avances significativos en la digitalización de pagos, el camino hacia la interoperabilidad total aún tiene retos por delante. Sin embargo, con iniciativas como el Sistema de Pagos de Bajo Valor y la expansión de servicios como Transfiya y Nequi, la entidad sigue apostando por soluciones financieras que beneficien tanto a las personas como a los negocios, facilitando el acceso a una economía más digital y conectada.

El futuro del sistema financiero en Colombia se perfila hacia la eliminación de las barreras entre bancos y una mayor inclusión digital, impulsada por la interoperabilidad y el compromiso de entidades como Bancolombia en liderar esta transformación.

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