La inteligencia artificial transforma la prevención del fraude financiero en Colombia

La seguridad evoluciona junto con los pagos digitales

El crecimiento de las transacciones electrónicas ha impulsado también la sofisticación de los delitos informáticos. Actualmente, los fraudes incorporan técnicas de ingeniería social, identidades sintéticas e incluso herramientas de inteligencia artificial para engañar a los usuarios y vulnerar los sistemas financieros.

Según datos de Asobancaria, Colombia enfrenta cerca de 94 ataques por segundo contra entidades financieras y consumidores, mientras que el Reporte sobre Fraude Digital de TransUnion señala que cada víctima pierde, en promedio, 5,8 millones de pesos.

Frente a este panorama, el sector financiero está dejando atrás los modelos tradicionales de seguridad para adoptar soluciones que analizan el comportamiento habitual de cada cliente antes de autorizar una operación.

La IA identifica cuándo una compra no coincide con el usuario

Los nuevos sistemas utilizan inteligencia artificial y aprendizaje automático para construir perfiles dinámicos de cada consumidor. Analizan variables como horarios de compra, montos frecuentes, ubicación, dispositivos utilizados y tipos de comercio visitados.

Cuando una transacción se aparta significativamente de esos patrones, la plataforma evalúa el nivel de riesgo antes de aprobarla. De esta manera, la pregunta ya no es únicamente si la contraseña es correcta, sino si el comportamiento corresponde realmente al usuario.

Carlos Marín, CEO y cofundador de Akua, explica que la prevención del fraude está evolucionando hacia mecanismos capaces de interpretar señales en tiempo real y proteger al consumidor sin generar procesos complejos durante el pago.

Menos fraudes y menos bloqueos innecesarios

Además de detectar operaciones fraudulentas, estas herramientas buscan reducir los llamados “falsos positivos”, es decir, transacciones legítimas que son rechazadas por sospechas de riesgo.

Para lograrlo, empresas como ésta incorporan tecnologías de machine learning, autenticación inteligente, tokenización y monitoreo permanente de las operaciones. El objetivo es ofrecer decisiones más precisas, fortalecer la confianza de los usuarios y mantener una experiencia de pago rápida y segura.

Con el crecimiento de los pagos digitales y la sofisticación de los ataques cibernéticos, la inteligencia artificial se perfila como una herramienta estratégica para bancos, fintechs y comercios. Más que proteger credenciales, ahora aprende cómo compra cada persona para identificar, en cuestión de segundos, cuándo una operación podría no haber sido realizada por su verdadero titular.