El gremio señaló que la estabilidad de precios es un elemento central para el funcionamiento de la economía y recordó que la Constitución de 1991 asignó al Banco de la República la responsabilidad de preservar el poder adquisitivo de la moneda. En ese sentido, insistió en la necesidad de mantener la coordinación entre la política monetaria y la política fiscal a través de los canales institucionales establecidos.

El pronunciamiento se produjo luego de que el ministro Ávila manifestara que la decisión de la Junta Directiva del Emisor podría favorecer al sistema financiero. Frente a estas afirmaciones, Asobancaria indicó que un incremento en la tasa de política monetaria no genera beneficios para las entidades financieras, sino que impacta su actividad.

De acuerdo con el gremio, el aumento en las tasas encarece el fondeo de los establecimientos de crédito, lo que lleva a un traslado parcial de ese costo hacia los usuarios mediante mayores tasas en los créditos. Sin embargo, explicó que este fenómeno no se traduce en un aumento de utilidades, ya que también reduce la demanda de crédito, incrementa el riesgo de incumplimiento y eleva el gasto en provisiones.

Asobancaria expuso que durante el ciclo de incrementos entre 2021 y 2023 se registraron efectos en la cartera, con caídas en términos reales y un aumento en el indicador de mora, que pasó de 3,7% a 5,0%. Estos factores incidieron en los resultados del sector.

En la misma línea, el presidente del gremio, Jonathan Malagón, señaló que las cifras reportadas por la Superintendencia Financiera muestran una reducción en las utilidades de los establecimientos de crédito. Indicó que en 2023 las ganancias disminuyeron en 45% y que, al cierre de 2024, once bancos reportaron pérdidas, lo que constituye uno de los niveles más altos registrados.

Malagón explicó que la tasa de política monetaria corresponde al costo al cual las entidades financieras acceden a recursos del Banco de la República, por lo que su incremento implica mayores costos de fondeo. Añadió que este escenario también se refleja en menor colocación de créditos, aumento de la morosidad y mayores requerimientos de provisiones, factores que presionan los resultados financieros.

El dirigente gremial también se refirió al comportamiento observado entre septiembre de 2021 y abril de 2023, periodo en el cual la tasa de intervención aumentó de forma significativa. Durante ese lapso, la cartera se contrajo, el nivel de incumplimiento aumentó y las utilidades del sector registraron una reducción cuantificada en varios billones de pesos, junto con la salida de varias entidades del mercado.

Pese a estos efectos, Asobancaria respaldó la postura del Banco de la República, al señalar que el incremento de la tasa responde a la necesidad de controlar la inflación y ajustar las expectativas. Según el gremio, este tipo de decisiones busca proteger el ingreso real de los hogares, en particular en contextos de presiones inflacionarias.

Finalmente, la organización reiteró la importancia de preservar la estabilidad institucional y señaló que continuará participando en el debate económico a partir de análisis técnicos y espacios de diálogo.

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